一、范式：一種思維定式

美國著名科學(xué)哲學(xué)家托馬斯·庫恩（Thomas,Kuhn）1962年在《科學(xué)革命的結(jié)構(gòu)中》提出了“范式”這個(gè)全新的概念。他認(rèn)為，范式是一種公認(rèn)的模型或模式，是一種對本體論、認(rèn)識論和方法論的基本承諾，是科學(xué)家集團(tuán)所共同接受的一組假說、理論、準(zhǔn)則和方法的總和，這些東西在心理上形成科學(xué)家的共同信念。范式的主要特點(diǎn)表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是在一定程度內(nèi)具有公認(rèn)性；二是由基本定律、理論、應(yīng)用以及相關(guān)的儀器設(shè)備等構(gòu)成的一個(gè)整體，它的存在給科學(xué)家提供了一個(gè)研究綱領(lǐng)；三是為科學(xué)研究提供了可模仿的成功的先例。簡而言之，范式就是一種思維定式。

二、商業(yè)銀行的范式：必須轉(zhuǎn)變

目前，商業(yè)銀行經(jīng)營管理面臨四個(gè)“不可持續(xù)”：過度依賴貸款增長這種粗放的發(fā)展模式不可持續(xù)；過度依賴于存貸利差的盈利模式不可持續(xù)；過度依賴大企業(yè)、大項(xiàng)目（包括對政府背景下的項(xiàng)目的貸款）的發(fā)展方式不可持續(xù)；靠業(yè)務(wù)雷同情況下的同業(yè)惡性競爭不可持續(xù)。

在現(xiàn)實(shí)的經(jīng)營狀況下，商業(yè)銀行必須創(chuàng)新管理思維和發(fā)展模式，以優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)以及提高綜合收益水平為經(jīng)營導(dǎo)向，通過不斷豐富和完善金融產(chǎn)品，提升和創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，走出一條富有各自銀行特色的經(jīng)營管理之路。

三、商業(yè)銀行范式轉(zhuǎn)變的新模式：共創(chuàng)

商業(yè)銀行經(jīng)營范式轉(zhuǎn)變的商業(yè)模式是什么呢？前世界商業(yè)學(xué)會執(zhí)行董事辛西婭·喬巴（Cynthia Joba）給了我們最佳答案。她提出強(qiáng)調(diào)“一起”做事的三種商業(yè)模式：競爭、合作和共創(chuàng)。競爭即一起力爭，是各種力量相互對抗，若過于注重目標(biāo)，則具有破壞性和反生產(chǎn)性；合作即一起工作，是各種力量并行不悖，若過于注重過程和各種關(guān)系，則導(dǎo)致結(jié)果一事無成；共創(chuàng)即一起創(chuàng)造，是各種力量相互融合，蘊(yùn)含著整體大于其部分之和（1+1>2）的增效作用，從某種意義上說，共創(chuàng)似乎是新興的范式中必不可少的聯(lián)系模式。這些，帶給我們的啟示是：我國商業(yè)銀行當(dāng)前乃至相當(dāng)長的一段時(shí)期內(nèi)范式轉(zhuǎn)變的主題就是相互融合，共創(chuàng)未來。也就是說，要融合一切可以依賴的力量，充分發(fā)揮共創(chuàng)的增效作用，通過共創(chuàng)傳遞商業(yè)銀行的價(jià)值。

四、商業(yè)銀行范式轉(zhuǎn)變的核心工具：目標(biāo)管理

目標(biāo)管理就是以戰(zhàn)略目標(biāo)為指引，按照系統(tǒng)方法論，實(shí)施全面目標(biāo)管理，包括客戶目標(biāo)、業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)、收入目標(biāo)、投資目標(biāo)、稅務(wù)目標(biāo)、成本目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)等。通過目標(biāo)的編制、執(zhí)行、控制和考評以及相應(yīng)的資源分配，全面提升經(jīng)營效率和效績，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)下價(jià)值的最大化。商業(yè)銀行范式轉(zhuǎn)變的基本思路，可以概括為“五化”。

1.產(chǎn)品差異化。力求做到不同的客戶，不同的產(chǎn)品；不同的需求，不同的產(chǎn)品；不同的階段，不同的產(chǎn)品；不同的經(jīng)營，不同的產(chǎn)品；不同的銀行，不同的產(chǎn)品。

2.服務(wù)優(yōu)質(zhì)化。力求理念優(yōu)質(zhì)，創(chuàng)新客戶管理模式，建立華興會員俱樂部，實(shí)行六級管理，明確各級會員享有的權(quán)利和義務(wù)；工具優(yōu)質(zhì)，要不斷豐富和完善產(chǎn)品體系，不斷建立和擴(kuò)展各種渠道，利用最優(yōu)質(zhì)的工具為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，向客戶傳遞商業(yè)銀行的價(jià)值；過程優(yōu)質(zhì)，要注重優(yōu)化流程和講究溝通技巧，想客戶所想，及客戶之所急，提高客戶滿意度，培育客戶忠誠度；人員優(yōu)質(zhì)，人是最關(guān)鍵的生產(chǎn)力，要通過學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，提高基本素質(zhì)，改善精神面貌；管理優(yōu)質(zhì)，通過規(guī)范和科學(xué)的管理，提高工作效率和決策效率。

3.渠道電子化。要積極推動ATM、自助銀行、智能銀行等定點(diǎn)式獨(dú)立渠道建設(shè)和網(wǎng)上銀行、移動銀行、遠(yuǎn)程銀行、視頻銀行等無間式開放渠道建設(shè)，積極探索電子渠道營銷宣傳策略和與之適配的激勵考核機(jī)制。

4.經(jīng)營品牌化。要塑造富有特色的商業(yè)銀行形象，產(chǎn)品要體現(xiàn)出為客戶傳遞價(jià)值的精髓，服務(wù)要強(qiáng)調(diào)為客戶創(chuàng)造神奇的體驗(yàn)。

5.成本精細(xì)化。按機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)條線、客戶和渠道多維度對營業(yè)費(fèi)用、信用成本、資金成本和經(jīng)濟(jì)資本進(jìn)行記錄、歸檔、分?jǐn)�、分析和�?bào)告，形成全成本管理。

為此，商業(yè)銀行必須加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，打造忠誠型團(tuán)隊(duì)、學(xué)習(xí)型團(tuán)隊(duì)、創(chuàng)新型團(tuán)隊(duì)、協(xié)作型的團(tuán)隊(duì)；必須加強(qiáng)創(chuàng)新能力建設(shè)，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、營銷創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新、管理創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)性發(fā)展；必須加強(qiáng)品牌建設(shè)和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)。