【財新網(wǎng)】（記者 溫秀）貸款分類的真實性和準(zhǔn)確度被作為2012年銀監(jiān)會監(jiān)管工作的重心之一，提上了議事日程。這也預(yù)示著銀監(jiān)會監(jiān)管目標(biāo)已經(jīng)從早期的不良貸款“雙降”到后來的“雙控”，逐步向提高分類的準(zhǔn)確度和真實性方面。

周末召開的銀監(jiān)會2012年監(jiān)管工作會議提出，要持續(xù)加強信息科技風(fēng)險防范，著力降低信息系統(tǒng)的脆弱性。特別是要把基礎(chǔ)工作做扎實、把數(shù)據(jù)搞準(zhǔn)確、把各機構(gòu)的風(fēng)險點搞清楚。要加強數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，確保數(shù)據(jù)真實、完整、可靠。要加強對資產(chǎn)分類真實性監(jiān)管核查，確保分類準(zhǔn)確無誤。
 
數(shù)位商業(yè)銀行風(fēng)險條線高管透露，實際上從2011年起就已經(jīng)在持續(xù)關(guān)注資產(chǎn)分類的真實性和準(zhǔn)確性。一方面是因為資產(chǎn)分類的真實性和準(zhǔn)確性還有較大的提升空間，另一方面，不良貸款水平已經(jīng)得到較好的控制，不良率和不良額均已顯著下降，甚至優(yōu)于國際同業(yè)的平均水平，所以有能力也有可能對貸款分類上進行精耕細(xì)作。
 
有銀行高管對財新記者表示，由于不良貸款比例已經(jīng)較低，且經(jīng)濟形勢比較復(fù)雜，不少銀行的資產(chǎn)質(zhì)量承壓。今年，一些大型銀行都已經(jīng)不再提不良貸款總額下降的目標(biāo)，不良率也僅僅是持平微降�！袄^續(xù)下降的空間不大，但加強分類準(zhǔn)確度的余地不小，”前述人士并稱。
 
事實上，對分類準(zhǔn)確度和銀行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量的憂慮，正是銀監(jiān)會出臺一系列較為嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要原因。
 
“準(zhǔn)確分類、提足撥備、做實利潤、資本充足”這一銀監(jiān)會監(jiān)管路線圖的提出，正是要求貸款準(zhǔn)確分類的基礎(chǔ)上，根據(jù)其風(fēng)險，充足地提取損失撥備，進而真實地反映利潤，準(zhǔn)確地計算資本充足率。
 
監(jiān)管高層一直對于貸款分類的準(zhǔn)確性有所擔(dān)憂。
 
“地方父母官的嚴(yán)重干預(yù)和借款人的強有力反抗，使得銀行在準(zhǔn)確分類方面，面臨極大的挑戰(zhàn)。加之企業(yè)行業(yè)等借款人的數(shù)據(jù)質(zhì)量不高，也進一步影響到受IT水平制約而質(zhì)量較差的銀行業(yè)數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)無法為防范風(fēng)險提供準(zhǔn)確的決策依據(jù)”，有熟悉監(jiān)管理念的高層人士指出，撥貸比的提出正是對分類準(zhǔn)確度的調(diào)整和糾偏。
 
按照銀監(jiān)會的要求，除貸款撥備覆蓋率不低于150%以外，新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要求貸款撥備率不低于2.5%，并且根據(jù)二者中較高的一個提取撥備。
 
2.5%撥貸比的提出，對一些銀行的經(jīng)營行為造成了一定壓力，而坊間也有不少由此而生的爭論。不過接近銀監(jiān)會的高層人士透露，由于當(dāng)前中資銀行的同質(zhì)同類現(xiàn)象十分嚴(yán)重，很難說誰比誰做得更好，所以監(jiān)管當(dāng)局要求中資銀行一律執(zhí)行2.5%的貸款撥備率標(biāo)準(zhǔn)。
 
作為帶有“糾偏”意味的撥貸比的管理辦法，原定1月1日頒布實施，但由于尚未走完程序，下一步是否會進一步調(diào)整不得而知。■